У одного ИП 14 декабря Банк списал ни с того, ни с сего 50 тысяч рублей. ИП в тот же день направил Банку претензию: чего это вы, товарищи, безобразничаете?
Банк же в свою очередь возмутился: Мол, не мы безобразничаем, а это вы не присылаете нам запрошенные документы, вот и ловите штраф!
В суде Банк обосновал все конкретнее. Нами, в соответствии с требованиями Закона N 115-ФЗ, был осуществлен текущий мониторинг операций клиента, в том числе, в части наличия признаков фиктивной деятельности. В ходе анализа деятельности клиента был установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций. По мнению Банка, операции клиента обладали признаками сомнительности, приведенными в Письме ЦБ РФ от 31.12.2014 N 236-Т, свидетельствовали о транзитном характере деятельности и связаны с обналичиванием денежных средств. В целях исполнения требований законодательства 25 ноября с использованием сервиса ДБО Клиенту был направлен запрос о предоставлении документов с указанием сроков их предоставления, дополнительный запрос направлен 12 декабря. В связи с наличием у Банка подозрений относительно осуществления клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, 14 декабря на основании п. 8.6. Правил открытия и обслуживания банковского счета со счета ИП списан штраф на сумму 50 000,00 руб. за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных/истребованных Банком документов/сведений по запросу в соответствии с Законом N 115-ФЗ. В соответствии с пунктом 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ, в том числе, указанную в данном пункте.
Суды впечатлились и во всех трех инстанциях встали на сторону Банка.
Однако Коллегия Верховного суда заняла другую позицию: на основании Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ кредитная организация действительно может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения указанной организацией требований данного Федерального закона, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации.
Выводы и возможные проблемы: Неисполнение запросов банков о предоставлении документов может повлечь разные последствия: и отказ в дистанционном обслуживании, и отказ в осуществлении операций, и расторжение банковского счета, и повышенные комиссии за проведение операций. Теперь следует контролировать и еще один аспект: вероятность штрафов. Благо есть шанс их оспорить. Строка для поиска в КонсультантПлюс: «банк штраф за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации».
Цена вопроса: 50 тысяч рублей.
Подробнее: ОПРЕДЕЛЕНИЕ СУДЕБНОЙ КОЛЛЕГИИ ПО ЭКОНОМИЧЕСКИМ СПОРАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РФ ОТ 04.09.2024 N 305-ЭС24-5195