Одно Общество и один Банк заключили три договора об открытии кредитных линий на кругленькие суммы: речь в них шла про 55, 30 и 60 миллионов. К каждому договору они нашли поручителя — Гражданку, которая заложила завод, склад, мельницу и другую недвижимость. Все договоры и допсоглашения датировались 2018, 2021 годами.
А в 2023 году Банк обратился в суд за банкротством Общества: что же делать, не платит оно уже давно и задолжало уже 106 миллионов. Одновременно требования заявили и к поручителю.
И тут нашу Гражданку “осенило”. Да ведь это заговор! Банк знал, что Общество ничего не вернет. И они вдвоем обманули поручителя, решив обогатиться за ее счет. В суде Гражданка заявила, что была введена в заблуждение относительно финансового состояния заемщика, его намерений и возможности фактически исполнить обязательства по договорам об открытии кредитных линий.
И этому суд нашел множество подтверждений.
Банк вел рискованную деятельность, это установили его проверяющие. Банк России констатировал наличие признаков скрытой просроченной задолженности у Общества, т.к. с ним специально заключались допсоглашения о продлении сроков выплат. Установлены факты погашения траншей за счет «технических» поступлений денежных средств, которые после предоставления очередного кредита возвращены на расчетный счет Общества с назначением платежа «возврат ошибочно перечисленной суммы», что свидетельствует о недостаточности выручки заемщика для своевременного и полного погашения.
У Общества практически не было активов, и оно совершало фиктивные операции — это доказывала налоговая инспекция в своих налоговых спорах. К тому же и директора Общества привлекли к уголовной ответственности за уклонение от уплаты налога.
Анкету заемщика-Общества Банк не представил; не доказал справедливую оценку заемщика-Общества и что он вообще его проверял. Еще и нашлась доверенность, выданная Банком на имя директора-учредителя Общества для представления интересов Банка, что также подтверждает их взаимозависимость
Выводы и возможные проблемы: Оказывается, бывает и так: когда заемщик сговаривается с банком и они вместе обманывают поручителей. Если запастись при этом доказательствами, то поручительство можно оспорить. Строка для поиска в КонсультантПлюс: «Поручитель введен в заблуждение относительно финансового состояния заемщика».
Цена вопроса: 145 млн.
Подробнее: ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА ОТ 11.11.2025 N Ф06-6750/2025 ПО ДЕЛУ N А55-6910/2024