Когда-то в далеком 2013 был принят Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)». В нем прописали, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — деятельность юрлица или ИП по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых учредителям (участникам) или аффилированным лицам коммерческой организации, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Причем до 2019 года можно было выдавать до 4 займов в год. Это не считалось профессиональной деятельностью. А с 2019 года эти циферки из закона исключили. Любой заем может быть профессиональным!
Чем же может обернуться незаконная профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов?! Вот один из примеров, как реализуются на практике положения данного закона.
Работал себе ИП, работал. И тут вдруг прокуратура проводит проверку и выносит предостережение о недопустимости нарушения указанного закона и разъясняет, что в случае нарушения закона предприниматель будет привлечен к установленной законом ответственности. ИП заявил в прокуратуру, что считает это предостережение незаконным. Но прокуратура не согласилась.
В итоге не согласился и суд. Он выяснил, что действительно ИП за 4 года (с 2015 по 2018 год) выдал 6 займов под проценты на сумму почти 7 миллионов: пяти гражданам и одному ООО. Отвертеться ИП не мог: в судах рассматривались его иски к заемщикам о возврате займов. Т.е. факт выдачи займов доказывать прокурору было не нужно. Оспариваемым предостережением Прокуратура правомерно указала на недопустимость занятия профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.
Выводы и Возможные проблемы: Нельзя быть очень «добреньким» и при наличии денег раздавать займы направо и налево. Оказывается, прокуратура следит за количеством займов! Строка для поиска в КонсультантПлюс: «Прокуратура нарушения закона при выдаче кредита гражданам».
Цена вопроса: Штраф до 500 тысяч по ст. 14.56 КоАП (повторный — до миллиона); ст. 171.5 УК.
Подробнее: ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА ОТ 06.12.2022 N Ф06-25440/2022 ПО ДЕЛУ N А57-28437/2021